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10 Kritische Cash-Flow-Regeln

Cashflow-Probleme können Unternehmen töten, die sonst überleben könnten. Laut einer Studie der US-Bank sind 82 Prozent der Geschäftsausfälle auf ein schlechtes Cash-Management zurückzuführen. Um zu verhindern, dass dies in Ihrem Unternehmen passiert, sollten Sie sich hier an meine 10 Regeln für den Cashflow erinnern.

  1. Gewinne sind kein Geld; sie sind Buchhaltung. Und Buchhaltung ist viel kreativer als Sie denken. Sie können Rechnungen nicht mit Gewinnen bezahlen. Eigentlich können die Profite einen in den Schlaf wiegen. Wenn Sie Ihre Rechnungen bezahlen und Ihre Kunden nicht, ist es plötzlich Geschäftshölle. Sie können Gewinne erzielen, ohne Geld zu verdienen.
  2. Der Cashflow ist nicht intuitiv. Versuche nicht, es in deinem Kopf zu tun. Die Verkäufe zu machen bedeutet nicht notwendigerweise, dass Sie das Geld haben. Die Kosten zu tragen bedeutet nicht unbedingt, dass Sie bereits dafür bezahlt haben. Inventar wird normalerweise gekauft und bezahlt und dann gespeichert, bis es zu Umsatzkosten wird.
  3. Wachstum saugt Geld auf. Es ist paradox. Die besten Zeiten können die schlimmsten Zeiten verbergen. Eines der schwierigsten Jahre meiner Firma war, als wir den Umsatz verdoppelten und fast pleite gingen. Wir bauten zwei Monate im Voraus und holten das Geld sechs Monate später aus dem Verkauf. Fügen Sie Wachstum hinzu und es kann wie ein Trojanisches Pferd sein, das ein Problem in einer Lösung versteckt. Ja, natürlich willst du wachsen; wir alle wollen unsere Geschäfte ausbauen. Aber Vorsicht, denn Wachstum kostet Geld. Es ist eine Frage des Betriebskapitals. Je schneller Sie wachsen, desto mehr Finanzierung benötigen Sie.
  4. Business-to-Business-Verkäufe saugen Ihr Geld auf. Die einfache Ansicht ist, dass Verkäufe Geld bedeuten, aber wenn Sie ein Unternehmen sind, das an ein anderes Unternehmen verkauft, ist das selten so einfach. Sie liefern die Waren oder Dienstleistungen zusammen mit einer Rechnung und bezahlen die Rechnung später. Normalerweise sind das Monate später. Und Unternehmen sind gute Kunden, also können Sie sie nicht einfach in Sammlungen werfen, denn dann kaufen sie nie wieder bei Ihnen. Also warte. Wenn Sie etwas an einen Händler verkaufen, der es an einen Händler verkauft, erhalten Sie das Geld normalerweise vier oder fünf Monate später, wenn Sie Glück haben.
  5. Inventar saugt Geld ab. Sie müssen Ihr Produkt kaufen oder es bauen, bevor Sie es verkaufen können. Selbst wenn Sie das Produkt in Ihre Regale stellen und darauf warten, es zu verkaufen, erwarten Ihre Lieferanten, dass sie bezahlt werden. Hier ist eine einfache Faustregel: Jeder Dollar, den Sie im Inventar haben, ist ein Dollar, den Sie nicht in bar haben.
  6. Arbeitskapital ist Ihre beste Überlebensfähigkeit. Technisch ist das Betriebskapital eine buchhalterische Bezeichnung für das, was übrig bleibt, wenn Sie die kurzfristigen Verbindlichkeiten von den kurzfristigen Vermögenswerten abziehen. Praktisch ist es Geld in der Bank, das Sie verwenden, um Ihre laufenden Kosten und Ausgaben zu bezahlen und Inventar zu kaufen, während Sie darauf warten, von Ihren Geschäftskunden bezahlt zu werden.
  7. "Forderungen" ist ein aus vier Buchstaben bestehendes Wort. (Siehe Regel 4.) Das Geld, das Ihre Kunden Ihnen schulden, wird "Debitorenbuchhaltung" genannt. Hier ist eine Abkürzung für Cash-Planung: Jeder Dollar in Forderungen ist ein Dollar weniger Bargeld.
  8. Banker hassen Überraschungen. Planen Sie voraus. Sie erhalten keine zusätzlichen Punkte für Spontaneität im Umgang mit Banken. Wenn Sie einen Wachstumsschub erleben, eine neue Produktchance oder ein Problem mit zahlenden Kunden, je früher Sie mit Charts und einem realistischen Plan in die Bank kommen, desto besser werden Sie sein.
  9. Beachten Sie diese drei wichtigen Messwerte: "Erfassungstage" sind ein Maß dafür, wie lange Sie warten, bis Sie bezahlt werden. "Inventarumsatz" ist ein Maß dafür, wie lange Ihr Bestand auf Ihrem Betriebskapital liegt und Ihren Cashflow blockiert . "Zahlungstage" ist, wie lange Sie warten, um Ihre Verkäufer zu bezahlen. Überwachen Sie immer diese drei lebenswichtigen Zeichen des Bargeldumlaufs. Projizieren Sie sie 12 Monate im Voraus und vergleichen Sie Ihren Plan mit dem, was tatsächlich passiert.
  10. Wenn Sie eher die Ausnahme als die Regel sind, hurra für Sie. Wenn alle Ihre Kunden Sie sofort bezahlen, wenn sie bei Ihnen einkaufen, und Sie keine Dinge kaufen, bevor Sie sie verkaufen, dann entspannen Sie sich. Aber wenn Sie an Unternehmen verkaufen, denken Sie daran, dass sie normalerweise nicht sofort bezahlen.