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Die 7 häufigsten Estate-Planning Mythen

Auszug aus Nachlassplanung, Testament und Stiftungen (Presse)

Mythen und Missverständnisse dominieren das öffentliche Bewusstsein in der Nachlassplanung. Einige sind das Ergebnis unvollständiger Medienberichte, während andere auf Halbwahrheiten und Übertreibungen von "Beratern" beruhen, die daran interessiert sind, eine schnelle Gebühr oder Provision zu generieren. Darüber hinaus werden Etiketten wie die "Todessteuer" und andere politisch aufgeladene Fehlcharakteristiken von Politikern mit Leben erfüllt, die "Nachlassplanungsprobleme" anstoßen, um in engen Wahlen die politische Unterstützung zu stimulieren. Ihr Nachfolgeplan sollte ausschließlich von Familiengesichtspunkten und einer fundierten rechtlichen Analyse motiviert sein, nicht von imaginären Monstern unter dem Bett. Eine kurze Beschreibung dieser Mythen ist unten dargelegt. Indem Sie sie lesen und dann ein für allemal vergessen, finden Sie Ihren Weg zu einem Nachlass, der auf der Realität basiert und Ihre Ziele und die Bedürfnisse Ihrer Familie erfüllt.

Mythos # 1: Nachlass = Hohe Kosten und lange Verspätung

"Selbst wenn Sie nichts über die Nachlassplanung wissen, wissen Sie wahrscheinlich, dass Ihr Versagen bei der" richtigen "Nachlassplanung dazu führen wird Ihre Erben stecken in einem langwierigen und kostspieligen Vorlauf, der als Nachlass bezeichnet wird. " Nicht wahr.

Das Nachlassverfahren kostet Geld in Form von Anwaltskosten, Gerichtsgebühren und sonstigen Kosten. Die meisten Methoden zur Vermeidung von Nachlass kosten auch Geld. Sie müssen die tatsächlichen Kosten von Nachlass und die tatsächlichen Kosten für die Vermeidung von Nachlass verstehen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen. Die Auszahlung Ihres Monatsbudgets heute (und in manchen Fällen jedes Jahr für den Rest Ihres Lebens), um in vielen Jahren Nachlass zu vermeiden, kann eine größere Belastung sein als die Auswirkung, dass Ihre Erben Erbschaftskosten aus der Erbschaft zahlen müssen du lässt sie stehen. Wenn Sie ein knappes Budget und / oder ein festes Einkommen haben, kann die Auswirkung der Ausgabe einer kleinen Anzahl Ihrer Dollars jetzt ein großes Opfer in Ihrem Lebensstil bedeuten. Höchstwahrscheinlich würden Ihre Kinder nicht wollen, dass Sie dieses Opfer machen, nur um ihnen später etwas mehr Geld zu geben (und wenn sie wollen, dass Sie dieses Opfer bringen, verdienen sie vielleicht überhaupt kein Erbe).

Um die Kosten des Nachlasses mit den Kosten der Nachlassvermeidung zu vergleichen, müssen Sie das Nachlassverfahren verstehen. Während das Verfahren von Staat zu Staat variiert, wird im Allgemeinen ein Nachlassverfahren bei Ihrem Tod eröffnet, um sicherzustellen, dass alle Ihre Schulden vollständig bezahlt werden, und um verbleibende Vermögenswerte an die Personen zu verteilen, die Sie in Ihrem Testament benannt haben. Wenn Sie kein Testament hinterlassen haben, hat jeder Staat seine eigenen Regeln, die definieren, welcher Ihrer Verwandten berechtigt ist, Ihr Eigentum zu erhalten. Nach diesen Regeln stehen Ihr überlebender Ehepartner und Ihre Kinder sehr weit oben auf der Liste und teilen wahrscheinlich alles (in Anteilen, die von den Regeln des Staates abhängen, in dem Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes lebten).Auf der anderen Seite, wenn Sie keinen überlebenden Ehepartner oder Kinder haben, wird alles zu Ihren nächsten lebenden Verwandten (oder "nächsten Angehörigen"), möglicherweise Ihre Brüder und Schwestern, oder Nichten und Neffen, oder sogar ein großer Neffe in Minnesota, die du hast dich nie getroffen. Der Nachlassprozess beginnt, wenn eine Person, die in Ihrem Testament genannt wird - der Testamentsvollstrecker - die ersten Nachlasspapiere beim Gericht einreicht. Wenn Sie kein Testament hatten oder jemanden in Ihrem Testament nicht mit dem Nachlass betraut haben, dann einen Freund, einen Verwandten oder den öffentlichen Verwalter (eine lokale Regierungsbehörde, die dient, wenn keine Freunde oder Verwandten dazu bereit sind) ) kann die ersten Papiere einreichen.

Ein einfacher Nachlass bleibt zwischen sechs und 18 Monaten offen. Während dieser Zeit folgt der Testamentsvollstrecker den gerichtlich angeordneten Verfahren, um:

  • die interessierten Parteien ("Begünstigte", die in Ihrem Testament genannt sind) zu benachrichtigen um Ihr Eigentum und "Erben" zu erhalten, die Ihr Eigentum nach Landesrecht erhalten können, wenn Sie nicht anderswo durch Ihren Willen verlassen werden - zum Beispiel Ihr Ehepartner, Ihre Kinder, Enkel, Eltern, Großeltern oder Brüder und Schwestern);
  • erlauben den Begünstigten und Erben, die Gültigkeit Ihres Willens oder einer darin enthaltenen Bestimmung anzufechten;
  • bieten eine formelle Bestandsaufnahme und Bewertung jedes Vermögens in Ihrem Nachlass;
  • verkaufen Vermögenswerte, die liquidiert werden müssen (wie Immobilien oder ein Geschäft);
  • Bezahlen Sie Ihre Bestattungskosten und Schulden;
  • Steuern, wenn Ihr Vermögen groß genug ist; und
  • liefern eine detaillierte Abrechnung und verteilen die Vermögenswerte an die Personen und auf die Weise, die in Ihrem Testament vorgesehen sind.

Die formellen Nachlassverfahren bieten Schutz für Ihre Begünstigten und Erben und stellen sicher, dass Ihre Vermögenswerte ordnungsgemäß gehandhabt und an die Personen verteilt werden, die Sie in Ihrem Testament genannt haben. Die Verfahren sind nicht annähernd so belastend oder einschränkend, wie sie auf den ersten Blick erscheinen. Die meisten Transaktionen - wie die Liquidation von Aktien, der Verkauf von Immobilien oder die Weiterführung Ihres Geschäfts, während sich ein Käufer befindet - können ohne vorherige Genehmigung des Gerichts durchgeführt werden. Notwendige Transaktionen werden einfach nach Bedarf ausgeführt und in Berichten an die Erben und Begünstigten berücksichtigt und gleichzeitig beim Gericht eingereicht. Vielleicht noch wichtiger ist, dass Ihr Testamentsvollstrecker wahrscheinlich in der Lage ist, während des Nachlassverfahrens angemessene Lebenshaltungskosten für Ihre Familie bereitzustellen.

Es gibt wirtschaftliche Kosten für die Nachprüfung, die nicht ignoriert werden sollten. Die Kosten umfassen Anwaltskosten, Testamentsvollstreckergebühren, Gerichtsgebühren und andere verschiedene Kosten. Viele Staaten legen die Anwalts- und die Testamentsvollstreckergebühren als Prozentsatz des Wertes des Vermögens im Nachlass fest (normalerweise mit einem abnehmenden Prozentsatz, der angewendet wird, wenn die Größe des Nachlasses zunimmt). Andere Staaten erlauben dem Anwalt, Gebühren auf der Grundlage einer Stundengebühr und der tatsächlichen Anzahl der Stunden zu verlangen, die erforderlich sind, um Ihre Nachlass zu behandeln, vorbehaltlich der gerichtlichen Genehmigung basierend auf "Zumutbarkeit."

Aber die Kosten der Gebühren sollten nicht in einer theoretischen betrachtet werden Vakuum.Höre nicht auf Promotoren von "Trust Mühlen", die die Nachlassgebühren auf ihren größten theoretischen Betrag aufblasen, nur um dich zu erschrecken, um ein Standard-Treuepaket zu bezahlen, das dazu dient, Nachlass zu vermeiden (und Geld in die Brieftasche der Promoter zu stecken) . In Kalifornien zum Beispiel haben der Anwalt und der Testamentsvollstrecker jeweils Anspruch auf eine gesetzliche Gebühr, die auf einem Prozentsatz des Wertes des Vermögens im Nachlass beruht. Die gesetzliche Gebühr beginnt jeweils bei 4 Prozent. Das sind 8 Prozent zusätzlich zu den Gerichtsgebühren ab etwa 300 Dollar (und steigen im Wesentlichen mit dem Wert des Nachlasses), zuzüglich Nebenkosten von Hunderten von Dollar. Wenn die wahren Kosten des Testamentsnachlasses 9 oder 10 Prozent des Wertes des Nachlasses betragen, dann müssen Sie natürlich Nachlass vermeiden. Aber die wahren Kosten liegen bei fast 10 Prozent. Erstens, in den meisten Fällen ist der Testamentsvollstrecker ein Verwandter oder Familienfreund, der bereit ist, ohne Gebühr zu dienen. Während die Gebühren des Anwalts oder Testamentsvollstreckers bei 4 Prozent beginnen, wird diese Zahl nur auf die ersten 100 000 Dollar des Nachlasses angewandt. Der Prozentsatz sinkt auf 3 Prozent für die nächsten 100 000 Dollar, 2 Prozent für die nächsten 800 000 Dollar und dann auf 1 Prozent oder weniger. Für die meisten Nachforschungen in Kalifornien werden die tatsächlichen Kosten in der Nähe von 2,5 Prozent des Wertes des Nachlasses liegen. Auf einem $ 1 Million Grundbesitz - in Kalifornien ist das ein durchschnittliches Haus, ein Ruhestandskonto von ein paar hunderttausend Dollar, ein schönes Auto und eine Handvoll verschiedener Investitionen - erwartet ein Nachlass von ungefähr $ 25.000.

Während diese Kosten beträchtlich sind Die Analyse sollte nicht dort enden. Die Kosten des Nachlasses, die gezahlt werden, nachdem Sie weg sind und Ihr monatliches Einkommen nicht länger brauchen, um die monatlichen Lebenshaltungskosten zu decken, müssen gegen die direkten wirtschaftlichen Kosten eines Nachlassplans abgewogen werden, der darauf abzielt, Nachlass zu vermeiden. Diese Kosten beinhalten zusätzliche Gebühren, die für die Erstellung des Nachlassplans gezahlt wurden, sowie alle zusätzlichen Kosten, die aufgrund des Nachlassplans nach Ihrer Abwesenheit entstehen. Professionelle Gebühren variieren je nach Ort und Komplexität des Nachlassplans, aber selten sind sie weniger als 1, 000 $ und sie übersteigen oft mehrere tausend Dollar. Darüber hinaus können bestimmte Arten von Nachlassplänen dazu führen, dass jedes Jahr Buchführungsgebühren anfallen, um eine separate Steuererklärung zu erstellen. Schließlich, während die Kosten für die Verwaltung eines Vertrauens zum Zeitpunkt Ihres Todes voraussichtlich geringer als die Kosten für die Nachlass sind, wird die Millionen-Dollar-Nachlass, der $ 25.000 kosten könnte in Kalifornien zu rechtfertigen noch mehrere tausend Dollar in legalen und kosten Accounting Gebühren zu implementieren und verwalten zum Zeitpunkt Ihres Todes.

Mythos # 2: Ohne einen Willen wird die Regierung Ihr Eigentum ergreifen

"Wenn Sie ohne einen Willen oder ein Vertrauen sterben, wird die Regierung Ihr gesamtes Eigentum übernehmen." Falsch.

Wenn du ohne Willen oder Vertrauen stirbst, bestimmen die Gesetze des Staates, den du kurz vor deinem Tod zu Hause angerufen hast, wer dein Vermögen erhält. In einigen Staaten erhält Ihr überlebender Ehepartner alles. In anderen Fällen teilt Ihr Ehepartner Ihre Vermögenswerte mit Ihren Kindern oder Eltern.Ohne einen Willen oder ein Vertrauen werden Ihre Vermögenswerte jedoch in der Regel nicht in einen anderen leben oder Stiefkinder, die Sie erzogen haben, als wären sie Ihr eigenes Fleisch und Blut. (Einige Staaten beginnen jedoch, ihren registrierten Lebenspartnern Erbschaftsrechte einzuräumen, zu denen auch nichteheliche Beziehungen mit gleichgeschlechtlichen oder gleichgeschlechtlichen Partnern gehören können.)

In sehr seltenen Fällen, beispielsweise wenn Sie keine lebenden Verwandten haben jeder Art - nicht einmal ein vierter Cousin, zum Beispiel zweimal entfernt - wird Ihr Eigentum in den Staat gehen. Indem Sie ein Testament oder ein Vertrauen haben, können Sie dieses Ergebnis vermeiden und Ihre Vermögenswerte an enge Freunde oder Wohltätigkeitsorganisationen weitergeben, die Ihnen wichtig sind.

Im Allgemeinen wird das staatliche Gesetz dein Geld nicht wegnehmen, wenn du stirbst, und für viele Menschen hinterlässt es Eigentum genau dort, wo du es haben möchtest.

Mythos # 3: Sie müssen ein Vertrauen haben, um Erbschaftssteuern zu vermeiden

"Erbschaftssteuern - manchmal Erbschaftssteuern oder Sterbetaxen genannt - werden die Hälfte von allem, was Sie haben, benötigen, es sei denn, Sie haben ein Vertrauen oder ein Testament. " Einfach falsch. Für mehr als 98 Prozent von uns wird die Erbschaftssteuer weit weniger als 50 Prozent betragen. In der Tat wird es Null sein.

Auf die Gefahr hin, zu stark zu vereinfachen, gibt es keine Erbschaftssteuer auf die erste Million Dollar (oder mehr) in Ihrem Nachlass. In den Jahren 2007 und 2008 können Sie bis zu 2 Millionen US-Dollar komplett grundbesitzsteuerfrei belassen. Im Jahr 2009 erhöht sich dieser Betrag auf $ 3, 500, 000. Im Jahr 2010 gibt es keine Erbschaftssteuer, egal wie viel Sie wert sind. Um die Dinge zu verwirren, wenn sich das Gesetz nicht vor dem 1. Januar 2011 ändert, wird die Erbschaftssteuer für alles über $ 1 Million an Vermögenswerten gelten. Dieses eigenartige Achterbahn-Immobiliensteuersystem ist das Ergebnis politischer Rechenschaftspflicht und Rechenschaftspflicht, das Mitte der 1990er Jahre bei der Verabschiedung des geltenden Gesetzes angewandt wurde. Die meisten Immobilienplaner erwarten, dass sich diese Regeln vor 2010 ändern - und hoffentlich ein wenig glatter werden.

Für diesen Mythos sollten Sie wissen, dass die Erbschaftssteuer nicht dadurch beeinflusst wird, ob Sie ein Testament haben oder nicht. Es kann jedoch durch ein Vertrauen beeinflusst werden, wenn Sie verheiratet sind. Richtig entworfen, kann das Vertrauen Ihnen erlauben, den Betrag zu verdoppeln, der Ihren Kindern (oder Freunden) von Grundsteuern überlassen werden kann. Im Jahr 2007 bedeutete das beispielsweise, dass ein Ehepaar, das einen Trust verwendete, 4 Millionen US-Dollar steuerfrei an seine Kinder (oder Freunde) abgeben konnte. Im Allgemeinen gibt es keine Erbschaftssteuer, wenn Vermögenswerte Ihrem Ehepartner oder einer Wohltätigkeitsorganisation überlassen werden, egal wie groß Ihr Vermögen ist.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie Ihre Geschäftseigentümer möglicherweise so strukturieren können, dass sie die Steuern senken können. Eine gut gestaltete Kauf-Verkauf-Vereinbarung, eine Kommanditgesellschaft oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung kann Ihnen erlauben, die Existenz des Unternehmens bei Ihrem Tod zu schützen und die Erbschaftssteuern für Ihre Familie zu reduzieren.

Mythos # 4: Ohne einen Willen verlieren meine Kinder den Familienbauernhof (oder das Geschäft)

"Das Familienbauernhof- oder Familienunternehmen, das Mutter und Vater von Generation zu Generation weiterreichen wollten, muss es sein verkauft, um die "Todessteuer zu bezahlen.'' Nicht wahr, aus verschiedenen Gründen.

Erstens, erinnere dich daran, dass die ersten $ 2 Millionen steuerfrei sind ($ 4 Millionen mit einem Familientrust) .Das erhöht sich auf $ 3, 500, 000 (und $ 7 Millionen) im Jahr 2009. Einige Familienunternehmen , oder Farmen, kann mehr wert sein als das. Die meisten sind nicht. Daher keine Steuer. Die Familie erben die Gewerbesteuer frei, und Ihre Kinder können weiterhin das Familienunternehmen führen.

Zweitens, auch wenn Sie es sind Das Steuergesetz hat sogar das Glück, ein Familienunternehmen im Wert von mehr als 7 Millionen US-Dollar zu besitzen, das besondere Bestimmungen zum Schutz Ihres Familienunternehmens enthält - und noch mehr Sonderregelungen zur Rettung des Familienbetriebs, wenn Ihr Vermögen mehr als 7 Millionen US-Dollar beträgt Für mehr als 35 Prozent des Wertes, können alle Steuern auf Ihr Vermögen über 14 Jahre bezahlt werden.Wenn das nicht helfen genug, können Ihre Kinder nur Zinsen für die ersten fünf Jahre, zu Zinssätzen in der 1 Prozent zahlen oder 2 Prozent Reichweite, und dann den Restbetrag über die nächsten neun Jahre zu einem Interes auszahlen t Rate von etwa 4 Prozent. Selbst als der Abzinsungssatz der Federal Reserve im Jahr 2004 unter 1 Prozent lag, konnten Sie einen niedrigen Zinssatz für eine erste Hypothek auf Ihr Haus nicht erhalten!

Schließlich, wenn Sie nicht möchten, dass Ihre Familie ein zinsgünstiges 14-Jahres-Darlehen als Geschäftsinhaber zurückzahlt, können Sie eine Lebensversicherung kaufen, um Mittel zur Verfügung zu stellen, um eventuell anfallende Erbschaftssteuern zu bezahlen. Indem Sie diese Lebensversicherungspolice in einem speziellen Lebensversicherungsfonds halten, stellen Sie eine steuerfreie Quelle zur Verfügung, um die fälligen Steuern für ein Familienunternehmen im Wert von mehreren zehn Millionen Dollar oder mehr vollständig zu bezahlen.

Mythos Nr. 5: Vertrauen reduziert immer die Kosten des Sterbens

"Nachlass ist teuer. Ein lebendiges Vertrauen wird Nachlass vermeiden und Geld sparen." Vermeide Nachsitzen, ja. Sparen Sie Geld, vielleicht.

Ob ein lebendiges Vertrauen im Vergleich zum Nachlass Geld spart, hängt von Ihren einzigartigen Umständen ab. Denken Sie daran, Erbgut und Leben Trusts sind zwei verschiedene Methoden, um Ihre Vermögenswerte an Ihre Familie oder Freunde zu übertragen. Es ist wahr, dass ein Trust das zu geringeren direkten Kosten tun wird als dies der Fall ist. Im Gegensatz zu den meisten Nachlassverträgen verteilen Trusts Ihre Vermögenswerte jedoch häufig über viele Jahre hinweg. Zum Beispiel kann ein Trust Ihrem überlebenden Ehegatten ein Lebenseinkommen zuführen und dann das Einkommen für viele Jahre an Ihre Kinder weiterleiten (bis sie reif genug sind, um mit dem Geld selbst fertig zu werden). Diese Verteilungen können 10, 20, 30 Jahre oder mehr dauern. In jedem dieser Jahre entstehen Ihrer Familientreuhand Buchführungsgebühren, um eine zusätzliche Einkommenssteuererklärung vorzubereiten (obwohl in der Regel keine zusätzliche Einkommenssteuer fällig wird), und in einigen Jahren werden zusätzliche Anwaltskosten anfallen, um administrative Probleme im Zusammenhang mit dem Trust zu lösen . Schließlich, wenn ein Familienmitglied nicht als Treuhänder fungiert, werden die an einen privaten Treuhänder über mehrere Jahre gezahlten Gebühren die Kosten für das Nachlassverfahren übersteigen. Einfach gesagt, müssen Sie die Kosten und den Nutzen eines Vertrauens über die gesamte voraussichtliche Lebensdauer des Vertrauens bewerten. Häufig sind die Vorteile eines Vertrauens groß und der Kostenvergleich mit dem Nachlass ist günstig, aber die Analyse muss von Fall zu Fall erfolgen.

Mythos # 6: Die Erbschaftssteuer ist eine unfaire "Todesstrafe"

Politiker bezeichnen die Erbschaftssteuer oft als unfaire "Todesfallsteuer". Du arbeitest hart, du zahlst dein ganzes Leben Einkommenssteuer, und wenn du stirbst, besteuert die Regierung das Geld, das du bereits bezahlt hast, nur weil du gestorben bist. Manchmal ist das wahr; oft ist es nicht. Die Erbschaftssteuer wird auf Einkommen erhoben, das nie besteuert wurde. Wie kann das sein?

In den Vereinigten Staaten gibt es zwei Grundarten der Einkommensteuer. Am gebräuchlichsten ist die "gewöhnliche" Einkommensteuer auf Dinge wie Löhne, ZREPLACEräge auf Sparkonten, Dividenden auf Aktien, auf Immobilien bezogene Mieten und dergleichen. Die andere ist die Kapitalertragsteuer auf den erhöhten Wert von Dingen, in die Sie investieren, wie Aktien, Immobilien (einschließlich Ihres Hauses) und Ihr Familienunternehmen. Sie zahlen jedes Jahr Steuern auf Ihr gewöhnliches Einkommen, unabhängig davon, ob Sie das Geld tatsächlich erhalten oder nicht. Wenn Sie in diesem Jahr $ 1 000 Zinsen auf Ihr Sparkonto verdienen, werden Sie wahrscheinlich etwa $ 300 an Einkommensteuer zahlen, selbst wenn das Geld, das Sie verdient haben, noch auf Ihrem Bankkonto ist.

Kapitalgewinne sind unterschiedlich. Wenn der Wert einer Aktie, die Sie besitzen, dieses Jahr um $ 1.000 steigt, zahlen Sie keine Steuern, es sei denn, Sie entscheiden sich dafür, die Aktie zu verkaufen. Wenn Sie ein erfolgreiches Familienunternehmen aufgebaut haben, entweder von Grund auf oder durch den Kauf eines bestehenden Unternehmens, wurden Sie nicht auf den Wertzuwachs des Geschäfts besteuert. Wenn Sie die Gewinne Ihres Unternehmens dazu verwendet haben, Aktien, Immobilien und andere Anlagen zu kaufen, wurde das Wachstum dieser Anlagen möglicherweise nicht zum Zeitpunkt Ihres Todes versteuert. Während die meisten Amerikaner den Großteil ihres Einkommens als "normales" Einkommen erhalten - und jedes Jahr voll besteuert werden - wenn Sie genug Wert angehäuft haben, um der Nachlasssteuer unterworfen zu sein, wird viel von dem, was Sie besitzen, wahrscheinlich Kapitalgewinne sein die noch nicht besteuert wurden: Investitionen in Ihr Unternehmen, Ihren Familiensitz und Ihr Maklerkonto. Nach unseren Steuergesetzen werden diese Investitionen steuerfrei und ohne Kapitalgewinnsteuer an Ihre Familie oder Freunde gehen. Ohne die Erbschaftssteuer, diese Vermögenswerte, die gewachsen sind, um mehrere Millionen Dollar zu sein (denken Sie daran, die Erbschaftssteuer beginnt nicht einmal bis $ 2 Millionen - oder $ 3, 500, 000 beginnend 2008) kann der Besteuerung vollständig entgehen. Das Ergebnis ist entweder eine wohlverdiente Steueroase für die produktivsten (und wirtschaftlich glücklichsten) Mitglieder unserer Gesellschaft oder einfach "Wohlfahrt für die Reichen". In jedem Fall ist die Erbschaftssteuer keine zusätzliche Steuer auf den Tod.

Mythos # 7: Nachlassplanung ist Vermögensschutz

Sie lesen darüber in der Zeitung und sehen es in den Fernsehnachrichten. Eine Klage eingereicht, weil Kaffee zu heiß ist. Betrügerische Autounfälle, die inszeniert werden, um Geld von Fahrern von späten Modellautos, Luxusautos zu extrahieren. Die Liste ist endlos und die Botschaft ist klar: Sie müssen Schritte unternehmen, um Ihr Vermögen vor leichtfertigen Gerichtsverfahren zu schützen. Nachlassplanung ist jedoch kein Vermögensschutz. Ein Familienunternehmen schützt Ihre Vermögenswerte nicht vor Klagen oder Geschäftsrisiken. Gemäß den meisten staatlichen Gesetzen ist ein lebender Trust oder Familientrust "transparent" und Ihr Vermögen unterliegt dem gleichen Risiko von Rechtsstreitigkeiten oder anderen Verlusten wie vor der Gründung des Trust.

Es gibt Möglichkeiten, Ihre Vermögenswerte zu schützen, aber Immobilienplanung ist nicht der richtige Weg. Einige Wege sind einfach, wie Kfz-Versicherung und Hausratversicherung. Andere sind unglaublich komplex und erfordern die Hilfe von gut ausgebildeten Spezialisten. Konsultieren Sie Ihren Anwalt oder Buchhalter für intelligente Möglichkeiten, um Ihre Vermögenswerte zu schützen.

Möchten Sie mehr über die Erstellung eines Nachlassplans wissen, der effektiv dafür sorgt, dass Ihr Nachlass nach Ihren Wünschen behandelt wird? Lesen Sie mehr in Estate Planning, Wills und Trusts (Presse).