Finanzen

Rest Versicherter

Diese Geschichte erscheint in der Ausgabe Oktober 1999 von Startups . Subscribe »

Wenn Sie sich verletzt haben oder plötzlich schwer erkrankt sind, könnten Sie es sich leisten, Ihr Unternehmen sechs, acht oder zwölf Monate am Laufen zu halten, bis Sie wieder arbeiten können? Das bedeutet, dass Sie Ihre Miete, Nebenkosten und andere laufende Ausgaben bezahlen und jemanden einstellen müssen, der vorübergehend an Ihrer Stelle arbeitet. Und könnten Sie Ihre persönlichen Verpflichtungen erfüllen: Haushypothek, Autozahlungen, Lebensmittelkosten und andere Familienbedürfnisse?

Wenn du viel Geld in der Bank oder einen reichen Verwandten hast, könntest du es vielleicht. Die meisten Kleinunternehmer haben jedoch nicht die finanziellen Mittel, um ihre Unternehmen während einer langfristigen Krankheit oder Behinderung über Wasser zu halten. Sie haben sich auch nicht ausreichend gegen die Möglichkeit abgesichert, dass sie morgen nicht zur Arbeit gehen könnten.

"Für Geschäftsinhaber ist die Invalidenversicherung fast immer das letzte Problem", sagt Joe Hernandez, Vizepräsident der Hamman-Miller-Beauchamp-Bebble Inc. Versicherung in Long Beach, Kalifornien. "Viele Eigentümer haben ihr Unternehmen aufgrund von Krankheit verloren oder Behinderung. "

Das liegt daran, dass diese Eigentümer auf weniger vorhersehbare Einkommensquellen angewiesen waren: ihre Ersparnisse, Investitionen oder Darlehen von Familie und Freunden. Selbst Sozialversicherungsleistungen sind keine sichere Sache. Die Sozialversicherung zahlt etwa einen von drei Schäden. Um zu sammeln, müssen Sie für sechs Monate vollständig arbeitsunfähig und arbeitsunfähig sein. Selbst dann müssen Sie mindestens fünf Monate warten, bis Ihre Zahlungen beginnen.

"Sie sind es sich selbst und Ihrer Familie schuldig, für die Zukunft Ihres Unternehmens zu sorgen", fügt Hernandez hinzu. "Lassen Sie nicht all Ihre harte Arbeit und Investitionen wegen mangelnder Versicherung im Stich . "

Es gibt drei Arten der Invaliditätsversicherung. Einkommensersatzdeckung ersetzt das Einkommen, das Sie aufgrund einer Verletzung oder Krankheit verloren haben. Die Gemeinkosten-Spesenabdeckung zahlt laufende Geschäftskosten, wenn Sie nicht arbeiten können. Dazu gehören Miete, Telefon, Nebenkosten, Mitarbeitergehälter und andere Kosten für die Führung eines Unternehmens. Wenn Sie einen Partner haben, sollten Sie die dritte Art der Invaliditätsversicherung in Betracht ziehen: Buyout-Schutz . Wenn Sie für einen längeren Zeitraum deaktiviert sind, bietet es das Geld für Ihren Partner, um Ihre Interesse an dem Geschäft zu erwerben.

Die Höhe der Prämien für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich nach der gewünschten Versicherungsdeckung, Ihrem Alter und dem Risiko, das eine Versicherungsgesellschaft Ihrer Branche oder Branche zuweist. Andere Erwägungen sind, ob Sie sich schützen möchten, wenn Sie keine Art von Arbeit ausführen können, die Länge der Zeit, die Sie warten, bevor Sie Zahlungen erhalten (je länger Sie warten, desto niedriger Ihre Prämien) und wie lange die Vertrag läuft - ein Jahr oder bis Sie in Rente gehen.

In der Regel reichen die Prämien für die Invaliditätsversicherung zwischen 75 und 150 US-Dollar pro Monat für Versicherungen, die 40 bis 60 Prozent Ihres Einkommens ersetzen, bevor Sie behindert oder verletzt sind.

Für Informationen darüber, welche Art von Invaliditätsversicherung für Sie geeignet ist, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter. Erkundigen Sie sich auch bei Ihrer örtlichen Handelskammer, Handelsorganisation oder Kleinunternehmensvereinigung, um herauszufinden, ob einer von ihnen eine Invalidenversicherung für Mitglieder anbietet.

"Invalidenversicherung sollte Teil des Geschäftsplans jedes Kleinunternehmers sein", sagt Hernandez. "Die Vorteile werden Sie weiterbringen, bis Sie in der Lage sind, wieder ins Geschäft zu kommen. Das ist beruhigend für jeden."


Carla Goodman ist eine freiberufliche Schriftstellerin in Sacramento, Kalifornien.

Gute Taten

Wenn Sie Ihrer Gemeinde etwas zurückgeben, können Sie positive Ergebnisse für sich und Ihr Unternehmen erzielen. Chris Lorelli, Besitzer von Cycle Surgeon, einem Fahrradladen in Camarillo, Kalifornien, hat das vor sieben Jahren aus erster Hand erfahren, als er von Kunden und Freunden ein Dutzend heruntergekommener Fahrräder geerbt hat. Anstatt sie für Teile zu verschrotten, überholte Lorelli die Fahrräder und verteilte sie an bedürftige Kinder und Erwachsene. Er überarbeitet und spendet jährlich bis zu 400 gebrauchte Fahrräder.

Willst du deine eigenen guten Taten tun? Wählen Sie ein Projekt oder eine Ursache aus, die sich auf Ihr Produkt, Ihren Service oder Ihre Kunden bezieht. Ein Bäckerbesitzer könnte zum Beispiel in den örtlichen Kirchen Speisen für den täglichen Bedarf an Ernährungsprogramme spenden. Ein Computerberater könnte sich freiwillig melden, um eine Website für eine Non-Profit-Agentur zu entwerfen.

Während die Grenzen für gute Arbeiten in Ihrer Gemeinde am größten sind, ist es am besten, klein anzufangen, mit einfachen Anstrengungen, die nur minimalen Zeit- und Kapitalaufwand erfordern. Dies gibt Ihnen eine risikofreie Möglichkeit, sich mit einem Projekt vertraut zu machen und genau zu bestimmen, wie viel Sie damit umgehen können.

Sobald Ihr Community-Projekt läuft, lassen Sie es alle wissen. Tuten Sie Ihre guten Taten auf einem Schild in Ihrem Geschäft, in einer Pressemitteilung zu Ihren lokalen Medien und durch eine Ankündigung bei Ihrem nächsten Geschäft oder Handelsverband Treffen.

Sie werden sich wohl fühlen und Ihre Kunden werden sich wohl fühlen. "Wenn uns die Leute wegen unserer erstklassigen Produkte und unseres Kundendienstes nicht kennen", sagt Lorelli, "kennen sie uns wegen unserer Bike-Spenden-Programm. "

Ressourcen

Versicherung Ihres Unternehmens von Sean Mooney (Insurance Information Institute, $ 22,50 plus $ 2. 50 Versand und Bearbeitung, Anruf 800-331-9146 oder Fax 212-732-1916 ). Dieses Buch behandelt alle grundlegenden Arten von Versicherungen - einschließlich der Erwerbsunfähigkeitsversicherung - die Sie benötigen, um sich selbst und Ihr Unternehmen zu schützen.

Kontaktquelle

Zyklus Chirurg , 2263 Pickwick Dr., Camarillo, CA 93010, Cyclesurgeon @ Bigfoot. com